U koopt in Frankrijk een huis en u heeft daarvoor deels een hypotheek nodig. U komt op een gegeven moment voor de keuze: moet ik voor een vaste of een variabele rente kiezen? Aan beiden kleven voor- en nadelen. Welke afwegingen zijn er te maken om tot een juiste keuze te komen?

Het is verstandig om tijdig na te denken over de keuze voor een vaste of variabele rente. Er valt namelijk wel wat te winnen met een juiste keuze zowel op financieel vlak als op het vlak van uw gemoedsrust.

Werking vaste rente

Bron: Drs. Albertjan Massier, Hypotheek & Buitenland

De werking van een vaste rente is relatief eenvoudig. In Frankrijk wordt vaak gekozen voor een vaste rente voor de gehele looptijd. In dat geval komt het er op neer dat u gedurende de gehele looptijd tot op de stuiver nauwkeurig weet waar u aan toe bent. Maand na maand is de maandlast hetzelfde. Geen tussentijdse stijgingen of dalingen en dus geen verassingen. Indien de rentevastperiode bijvoorbeeld tien jaar is dan weet u in ieder geval de eerste tien jaar waar u aan toe bent (en daarna krijgt u een nieuwe contractuele rente die gebaseerd is op een - al in de initiële leenovereenkomst vastgestelde – formule). Op enig moment gedurende de looptijd overstappen naar variabele rente is niet mogelijk.

Werking variabele rente
De variabele hypotheekrente in een Franse overeenkomst voor een hypothecaire lening is de resultante van de som van het Euribor rentetarief (geldmarktrente) + een bepaalde opslag. Deze opslag is contractueel vastgelegd in een Franse hypotheekovereenkomst. In tegenstelling tot Nederland is het contractueel vastleggen van de renteformule wettelijk verplicht. Elke drie (of zes) maanden zal dus, al naar gelang een stijging of daling van het Euribor rentetarief, de rente van uw hypotheek wijzigen. Op enig moment gedurende de looptijd overstappen naar vaste rente is altijd mogelijk.

Rentetarief en maandlast
Meestal is de situatie zo dat de variabele rente lager is dan vaste rente. Momenteel is dit ook het geval, dus wanneer er alleen naar het rentetarief wordt gekeken ben je meestal beter af met een variabele dan met een vaste rente. In het verlengde daarvan geldt namelijk: een lagere rente resulteert een lagere maandlast en dus lagere kosten voor uw hypothecaire lening.

De risico’s van variabele rente