In Spanje wonen nu 7,8 miljoen gepensioneerden. Een deel van deze gepensioneerden zijn buitenlanders die Spaans resident geworden zijn en over Spaans onroerend goed beschikken. Vaak blijft hun inkomen achter op de prijsontwikkeling in Spanje en zou het best wenselijk zijn om een aanvulling op het huidige pensioen te ontvangen.

Veel banken in Spanje verstrekken geen hypotheek aan 65-plussers omdat de norm is dat op 75 jarige leeftijd de hypotheek moet zijn ingelost en men vaak ziet dat het inkomen te laag is om de maandelijkse hypotheeklast te kunnen betalen. Het is nu ook niet de tijd om de eigen woning te verkopen en hieruit de verwachte winst te halen om vervolgens aanvullend inkomen te genereren.

Vrij besteedbaar
Toch is er een bank opgestaan die 65-plussers een hypotheek verstrekt. In Spanje heet dit een hypotheek Inversa en in Nederland kenden we deze vorm als de ‘opeethypotheek’. De voordelen van deze hypotheek zijn dat ten eerste er geen rente en aflossing betaald hoeft te worden en dat men een drietal keuzes heeft. De gepensioneerde ontvangt een kapitaal ineens, de gepensioneerde ontvangt levenslang een vooraf afgesproken maandelijks bedrag of een combinatie van deze twee mogelijkheden.
Omdat geen rente en aflossing betaald wordt, heeft de hypotheekbank geen inkomensbescheiden nodig. Het geld dat men ontvangt is naar vrije keuze besteedbaar. De hypotheek loopt tot overlijden van de schuldenaar. Na overlijden van de schuldenaar kunnen de erfgenamen het pand behouden door het geleende bedrag en de samengestelde rente aan de bank terug te betalen of zij kunnen de woning verkopen en hieruit de schuld aan de bank terug betalen.

Wat kost deze hypotheek?
Gelijk aan andere hypotheken moet men naar de notaris en betaal je hypotheekaktekosten, kadaster- en gestorkosten. Op een waarde van de woning van 300.000 euro zijn dat aan notariskosten 894 euro kadasterkosten 689 euro en gestorkosten 290 euro. Totaal derhalve aan bijkomende kosten 1.873 euro, die door de bank betaald worden.
Let hier op dat de Spaanse overheid hier de kosten voor een hypotheek heeft verlaagd voor 65- plussers.

Wat zijn de voordelen van deze hypotheek?

• De eigenaar blijft eigenaar.
• Men ontvangt een kapitaal ineens of een levenslange maandelijkse uitkering.
• De maandelijkse lasten aan rente en aflossing zijn nul euro.
• Men betaalt geen belasting over deze uitkering.
• De lening is te allen tijde direct opzegbaar.

Dit artikel werd mogelijk gemaakt door Kees Stoof, verbonden aan BOB CATS Verzekeringen & Hypotheken. 

Onze eerste reactie voor het redigeren van dit artikel was: "Dit product is bijna te mooi om waar te zijn." Uiteraard is Mondi nieuwgierig welke nadelen er kleven aan dit hypotheekproduct en of er eventuele addertjes onder het gras zitten. De reactie van de heer Stoof is kort en krachtig: "Ik zou niet weten welke. Het product zelf is al heel erg oud." 

Update 10 april 2018
Saskia Gruijters namens WeCare Mortgages: "Deze hypotheken worden al jaren niet meer aangeboden voor de Spaanse banken."

Patrick Kruger namens Spaanse Hypotheek SL: "Naar mijn idee is er momenteel geen Bank in Spanje te vinden die dit zo doet.Herfinanciering van een Spaanse woning is erg lastig, en als klanten al 65 jaar zijn dan ziet de bank het al helemaal niet zitten."

Op- en aanmerkingen zijn als reactie onder dit artikel van harte welkom.