Europa is op financieringsvlak nog lang geen eenheid en ook Nederland en Frankrijk kennen nog behoorlijk wat verschillen in werkwijze, financieringscultuur en wetgeving. Het is misschien verbazingwekkend, maar consumenten zijn in Frankrijk een stuk beter af als het gaat om bescherming tegen de praktijken van banken.

Bron: Drs. Albertjan Massier, Hypotheek & Buitenland

Gratis haalbaarheidstoets Raadpleeg hiervoor de pagina: Haalbaarheid financiering woning buitenland

Vaste marge op variabele rente
Als u in Nederland kiest voor een hypotheek met variabele rente, staat in de voorwaarden dat de bank het recht heeft om de opslag (marge) bovenop de geldmarktrente aan te passen als de markt of andere omstandigheden daarom vragen. Kortom: de bank mag de opslag naar goeddunken aanpassen. In Frankrijk is dit wettelijk niet toegestaan. In een Franse hypotheekofferte staat altijd een vaste opslag die de bank bovenop de geldmarktrente rekent. Deze opslag geldt voor de gehele looptijd. Zo zijn er veel Franse hypotheken, die zijn afgesloten in de periode voor de bankencrisis, met marges onder de één procent (toen gebruikelijk); die kredietnemers zijn nu dus bijzonder goed af omdat de onderliggende geldmarktrente slechts enkele tienden van een procent is, en men dus soms minder dan een procent rente betaalt. In Nederland hebben de banken zich in feite dit voordeel van de lage geldmarktrente toegeëigend, door de marges snel te verhogen, toen de geldmarktrente onderuit ging. Veel klanten van Nederlandse banken zijn zich waarschijnlijk niet eens bewust van deze praktijken.

Omzetten naar een vaste rente
Als er in Frankrijk een hypotheek wordt geoffreerd met een vaste rente voor een bepaalde periode, dan staat in de offerte ook gespecificeerd hoe de rente, na de initiële periode met vaste rente, daarna wordt vastgesteld. Dus er staat een concrete formule die aangeeft hoe de rente tegen die tijd zal worden samengesteld. Die formule bestaat