Hypotheek in Zwitserland
In veruit de meeste gevallen wordt een hypotheek gevestigd door middel van het afgeven van een Schuldbrief.Auteur Eva Hofkes
In veruit de meeste gevallen wordt een hypotheek gevestigd door middel van het afgeven van een Schuldbrief. Dit is een door een Zwitserse notaris opgesteld waardepapier waarin wordt vastgelegd voor welk bedrag op een bepaald object een lening kan worden verkregen. Bij het verstrekken van het hypothecair krediet overhandigt u de Schuldbrief aan de bank. Bij het aflossen van de schuld ontvangt u van de bank de Schuldbrief terug.
Dit betekent dat na aflossing van de schuld dezelfde Schuldbrief kan worden gebruikt voor een nieuwe schuld. Ook kan dezelfde Schuldbrief worden gebruikt door een andere debiteur en een andere crediteur. U kunt dus na volledige aflossing op eenvoudige wijze wisselen van bank. U kunt ook de Schuldbrief bij verkoop doorgeven aan de opvolgende eigenaar.
Zorgvuldig bewaren
Indien u de Schuldbrief na aflossing van het hypothecaire krediet, van de bank terugontvangt, bewaart u deze dan bij voorkeur in een kluis. Wie bij verkoop de Schuldbrief niet kan tonen, moet een kostbare procedure volgen om te doen vaststellen dat de schuld is afgelost.
Wilt u de Schuldbrief zelf bewaren: dat kan, maar perforeer of beschadig de Schuldbrief nooit. Daardoor wordt de Schuldbrief waardeloos. Vanaf 2012 is het mogelijk om niet te kiezen voor een Schuldbrief in papiervorm, maar in elektronische vorm. Dit ter voorkoming van verlies of beschadiging.
In geval van verkoop van het onroerend goed
Anders dan standaard in Nederland eindigt de hypothecaire schuld niet door verkoop. U moet er dus voor zorgen dat u ofwel tijdig kunt aflossen ofwel de Schuldbrief met schuld aan de koper kunt overdoen. De koper zal doorgaans de Schuldbrief wel willen overnemen indien de rente op dat moment hoger is dan op het moment waarop de hypotheekschuld werd aangegaan.
Dit betekent dat na aflossing van de schuld dezelfde Schuldbrief kan worden gebruikt voor een nieuwe schuld. Ook kan dezelfde Schuldbrief worden gebruikt door een andere debiteur en een andere crediteur. U kunt dus na volledige aflossing op eenvoudige wijze wisselen van bank. U kunt ook de Schuldbrief bij verkoop doorgeven aan de opvolgende eigenaar.
Zorgvuldig bewaren
Indien u de Schuldbrief na aflossing van het hypothecaire krediet, van de bank terugontvangt, bewaart u deze dan bij voorkeur in een kluis. Wie bij verkoop de Schuldbrief niet kan tonen, moet een kostbare procedure volgen om te doen vaststellen dat de schuld is afgelost.
Wilt u de Schuldbrief zelf bewaren: dat kan, maar perforeer of beschadig de Schuldbrief nooit. Daardoor wordt de Schuldbrief waardeloos. Vanaf 2012 is het mogelijk om niet te kiezen voor een Schuldbrief in papiervorm, maar in elektronische vorm. Dit ter voorkoming van verlies of beschadiging.
In geval van verkoop van het onroerend goed
Anders dan standaard in Nederland eindigt de hypothecaire schuld niet door verkoop. U moet er dus voor zorgen dat u ofwel tijdig kunt aflossen ofwel de Schuldbrief met schuld aan de koper kunt overdoen. De koper zal doorgaans de Schuldbrief wel willen overnemen indien de rente op dat moment hoger is dan op het moment waarop de hypotheekschuld werd aangegaan.
Een hypotheek met een vaste looptijd eindigt niet zonder meer door het verstrijken van de tijd. Bij sommige banken wordt een dergelijke hypotheek stilzwijgend voortgezet in een variabele hypotheek. Leest u daarom tijdig de contractvoorwaarden en de algemene voorwaarden.
Meerdere leningen
Afhankelijk van de hoogte van de schuld en uw aflossingsmogelijkheden kan het aantrekkelijk zijn voor het totale bedrag meer dan één Schuldbrief te laten opmaken en met de bank drie of meer leningen af te spreken, ieder met een eigen looptijd. Betaalde rente is weliswaar in Zwitserland doorgaans onbeperkt aftrekbaar, maar indien meer rente wordt betaald dan aan inkomsten in Zwitserland belast wordt, is het verstandiger om op deze manier een schuld af te lossen. Dit is eenvoudiger en voordeliger bij meerdere leningen met verschillende looptijden.
Tot slot: banken worden bij het verstrekken van hypothecair krediet steeds terughoudender. Een bank is in het algemeen bereid tot maximaal 60 procent van de waarde van het onroerend goed te lenen. De overige 40 procent moet dus uit eigen middelen komen.
Afhankelijk van de hoogte van de schuld en uw aflossingsmogelijkheden kan het aantrekkelijk zijn voor het totale bedrag meer dan één Schuldbrief te laten opmaken en met de bank drie of meer leningen af te spreken, ieder met een eigen looptijd. Betaalde rente is weliswaar in Zwitserland doorgaans onbeperkt aftrekbaar, maar indien meer rente wordt betaald dan aan inkomsten in Zwitserland belast wordt, is het verstandiger om op deze manier een schuld af te lossen. Dit is eenvoudiger en voordeliger bij meerdere leningen met verschillende looptijden.
Tot slot: banken worden bij het verstrekken van hypothecair krediet steeds terughoudender. Een bank is in het algemeen bereid tot maximaal 60 procent van de waarde van het onroerend goed te lenen. De overige 40 procent moet dus uit eigen middelen komen.
Dit artikel is tot stand gekomen is samenwerking met mr. Eva Hofkes, verbonden aan Huisinzwitserland.eu.
Geschreven door Rob Smulders
Datum: 03-04-2012
Datum: 03-04-2012
Terug naar overzicht
